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保險Q&A

投保時應注意哪些原則 ?

越來越多的人認識到保險的重要性,選擇保險時應該注意哪幾個原則呢?

投保的五項原則

原則一:先保障后投資

許多消費者選擇險種的過程中,往往對投資型險種情有獨鐘,常常選擇的是“高收益,高回報”的險種,而忽視保險最原始的保障功能。其實,保險的保障意義才是最應該引起重視的,而且它也更適合經濟狀況一般的人群選擇。

原則二:家長要先于小孩投保

買保險要遵循一個最基本的原則:先保家長,尤其是家庭財務貢獻度最高的人,因為,如果家庭中的頂梁柱因故喪失經濟能力,那么導致的家庭經濟困境將直接影響到孩子的生活和學習。家長為孩子投保的最終目的是增加孩子的保障,而不是先將其保障排在首位。

原則三:考慮保額后再考慮保費

大部分人購買保險比較在意的是付出了多少保費,而不是關心購買的保險產品所能提供保障的范圍和保障程度。也有人在購買保險時,只關注能不能拿回本金,能不能保值增值等等,保額多少不一定真正受到重視。實際上,擁有適當的保額,保費支出則是可以根據你的實際情況來調整,不同的人生階段、不同的財務狀況、不同的職業類別、不同的理財偏好,可以有不同的選擇方式來安排你的保費。

原則四:保險規劃應放產品前面

消費者在考慮保險規劃時,不要一味地比較保險產品,而是要考量保險規劃的整體性、前瞻性,根據自身需求合理購買。

原則五:人身保險比財產保險更重要

人是創造財富者,沒有人的保全,也就沒有財富的積累。消費者在考慮買保險時,一定要分清主次,人的保障始終比財富的保障更重要,處理好人身保險和財產保險的關系。

同時,隨著日益豐富的保險產品推出,部分人群在投保時仍然存在一些誤區,又該如何規避呢?

投保存在的六大誤區

誤區一:教育金成首張保單

教育金保險是家庭理財規劃的一個有力工具,但不應當成為孩子的第一份保險。教育金是10年或者20年需要花的錢,為孩子買保險,首先應該規避的是目前可能出現的風險,即意外、疾病。成長過程中,孩子逐漸會經歷比較頑皮的學前時期,適當選擇一些意外保險,可以使孩子的成長過程更有保障。

誤區二:“兆頭不好”不買意外險

因“保險兆頭不好”不買意外險是個誤區。和保險公司其它險種相比,意外險堪稱人人必備的護身險種。因為這一險種普遍花費不高,幾十元至幾百元即可帶來一年保障。不過,在購買意外險時還需注意其保障范圍。

誤區三:壽險成唯一保單

通過保險為養老做規劃是不錯的選擇,但將壽險作為唯一保單卻不可取。

從風險的迫切性上看,意外和疾病的風險是每個人最易面臨的風險和最需要化解的風險。從保障的先后順序來看,意外險和疾病險應當成為個人購買保險的首要選擇。在購買了足額的意外險和疾病險之后,再進一步對“養老錢”做長期規劃。

誤區四:豪宅無“險”傍身

隨著房價上揚,不少朋友坐擁“千萬豪宅”,家庭資產主要集中在房產也已經是生活常態。但大部分人并沒有對家庭主要資產進行保障,堪稱保險業一大怪狀。

一般來說,房產要么不發生風險,一旦發生風險,花費都不小。通過家財險為家庭主要資產上個保險鎖也是一種化解家庭風險的理財之道。家財險花費不高,幾百元甚至上百元即可一年無憂。

誤區五:有“醫保”不買商業險

新醫改實施后,商業保險的作用并沒有削弱。醫保的基本設計原理是低水平、廣覆蓋,超出部分由商業保險解決。

某些藥品以及一些診療項目、醫療服務設施都不在醫保報銷范圍之內,商業保險可對此部分進行補充。此外,醫保注重的是醫療費用的報銷,但是人們患病后,除了直接的醫療費用外,還會產生以下三方面的費用:一是后續治療費;二是不能工作失去收入來源的費用;三是發生重疾后的后期治療費、營養費、護理費等。這些費用可以通過商業保險解決。

誤區六:只找熟人買保險

找熟人買保險并非不可,但前提是要跨過人情這道坎。有些朋友對陌生來訪的保險代理人不信任,寧愿找熟人買保險。不過,買這樣的人情保險要注意考量產品是否真正適合自己,再做出購買決定。一般大的保險公司都有網絡銷售渠道,有大型網上商城平臺,用戶可在線選擇適合自己的保險并輕松完成在線投保。

(來源:搜狐財經、羊城晚報)

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